中國(guó)證券報(bào)記者12月13日從相關(guān)渠道獲悉，由銀保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）已于近日小范圍下發(fā)至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

相關(guān)人士指出，此次《辦法》有四個(gè)監(jiān)管思路。一是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)持牌，人員持證的原則，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)，必須由持牌的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)參與，參與互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售的人員也必須要持證；二是堅(jiān)持監(jiān)管審慎的原則，適應(yīng)數(shù)字化、場(chǎng)景化、智能化發(fā)展的保險(xiǎn)趨勢(shì)，來(lái)完善監(jiān)管科技；三是保護(hù)消費(fèi)者投保人利益的原則；四是鼓勵(lì)創(chuàng)新的原則，對(duì)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展要持包容的態(tài)度，但同時(shí)針對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的不合規(guī)行為也要嚴(yán)密的監(jiān)管。

準(zhǔn)入門(mén)檻提升

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在近年來(lái)較快發(fā)展的同時(shí)，相關(guān)投訴量也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2018年，涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴超過(guò)1萬(wàn)起，同比增加121％。

銀保監(jiān)會(huì)指出，制定本辦法，是為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生的水平。

《辦法》共七章106條，界定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)條件、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管控等，并從保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)則方面對(duì)產(chǎn)品、銷(xiāo)售、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)等方面擬定了相關(guān)管理辦法。

《辦法》對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”等概念進(jìn)行了界定。一是將相互保險(xiǎn)組織納入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的定義中?！掇k法》所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司(含相互保險(xiǎn)組織)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。二是明確了專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的定義。《辦法》所稱專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是指銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)融合創(chuàng)新，專(zhuān)門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)專(zhuān)門(mén)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。三是對(duì)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的定義做出更詳細(xì)規(guī)定。《辦法》所稱自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)以及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不屬于自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

明確“持證上崗”

《辦法》還擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司線上跨區(qū)域銷(xiāo)售險(xiǎn)種范圍，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，可將意外險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、普通壽險(xiǎn)；普通型、萬(wàn)能型和投資連結(jié)型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。

同時(shí)，《辦法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員的監(jiān)管更加嚴(yán)格，明確“持證上崗”。

《辦法》指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立所屬?gòu)臉I(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的資格、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，切實(shí)承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任，從嚴(yán)、精細(xì)管控所屬?gòu)臉I(yè)人員營(yíng)銷(xiāo)宣傳準(zhǔn)入資格，提高從業(yè)人員的誠(chéng)信和專(zhuān)業(yè)水平。

具體要求為：從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作。從業(yè)人員應(yīng)在營(yíng)銷(xiāo)宣傳頁(yè)面顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、證件照片、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。

此外，在人員管理方面，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司聘任或者委托保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供輔助的，應(yīng)簽訂聘任或委托協(xié)議，并按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定在執(zhí)業(yè)登記信息系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理，標(biāo)識(shí)其從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格以供公眾查詢。保險(xiǎn)公司不得向未按規(guī)定在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員支付或者變相支付傭金及勞動(dòng)報(bào)酬。

第三方平臺(tái)受限

《辦法》還對(duì)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)做了界定，明確了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的客戶投保頁(yè)面須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，明確只能宣傳不能銷(xiāo)售，鏈接需跳轉(zhuǎn)，客戶信息不得截留。

最被監(jiān)管緊盯的是營(yíng)銷(xiāo)宣傳類(lèi)機(jī)構(gòu)。作為營(yíng)銷(xiāo)宣傳合作機(jī)構(gòu)的第三方網(wǎng)絡(luò)如果被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，那么其“活動(dòng)范圍”也是有限的。

《辦法》規(guī)定，營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示和說(shuō)明、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)鏈接等，營(yíng)銷(xiāo)宣傳合作機(jī)構(gòu)及其工作人員不得開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售，不得開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢，不得開(kāi)展保費(fèi)試算，不得片面比較價(jià)格和簡(jiǎn)單排名，不得為投保人設(shè)計(jì)投保方案，不得代辦投保手續(xù)，不得代收保費(fèi)，不得限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲取客戶投保信息。

不過(guò)，監(jiān)管對(duì)于“營(yíng)銷(xiāo)宣傳類(lèi)機(jī)構(gòu)”網(wǎng)開(kāi)一面，《辦法》稱，營(yíng)銷(xiāo)宣傳類(lèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)持牌機(jī)構(gòu)授權(quán)，仍可以進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，發(fā)揮場(chǎng)景、流量和用戶教育的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)產(chǎn)品的展示說(shuō)明、合理比較和跳鏈，為持牌機(jī)構(gòu)引流，并獲取收入。